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【理财剖析】


发布日期:2021-01-25 05:36   来源:未知   阅读:

  【案例】

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  京华时报读者马先生目前跟新婚妻子在财务上发生抵牾。马先生想用将近10万元的存款购买新能源汽车,却受到妻子强烈反对。因为马先生名下有辆本地牌照的汽车,妻子渴望将这10万元进行理财。目前夫妻双方名下套市场价值500万的房子,35万存款,房贷及车贷共计月供7000元。此外夫妻年收入27万元。求教理财分析师,夫妻双方该如何调解财务情况?

  引导专家:中国建设银行北京顺源里支行客户经理王昕

  2.支出10万元购车款后,残余25万元的存款调剂为债券型基金等较低危险的投资产品。相对来说,债券型基金长期业绩表现牢固性较好,平均预期年化收益率在6%左右。25万投资额的年平均投资收益较之前35万定期存款的年本钱收益还要高上不少。当定投基金的账户积聚至定资金且投资收益率超过30%时,可考虑将持有的定投基金赎回并转入此前持有的债券型基金,而基金定投则连续按月投资,这样在绝对较为稳重的前提下,债券型基金作为家庭资金的蓄水池将有望得到长期稳固的逐步进步,也可用来满意诸如养老、子女教诲等远期的理财目标,同时整体的投资回报率也更为空想。

  马先生家庭年收入27万元,家庭硬性支出为贷款每月7000元,本港台开奖香港现场开奖。假设马先生家庭日常支出每月8000元,则年结余约为9万元,有较为充足的投资资金,假设马先生购买了新能源汽车后,进行如下理财:

  【理财剖析】

  1.每年的9万元结余,通过股票型基金按期定投的方式进行打理,基金定投可有效平摊投资本钱,进而降落投资危险,且目前市场位置较低,投资起始机遇不错,坚持段时间个别可取得不错的投资回报,长期来看均匀预期年回报率约在8%左右。

  通过上述理财打算,即使马先生购置了新能源汽车,家庭的综合收益仍有大幅度提高,且家庭长期的开销需求及财产积累的需要仍可满足。同时,由于购买新能源汽车可能得到国家补贴,以及牌照的获得、后期的养护成本等都比个别汽车优势大很多。因此,马先生购买新能源汽车并按上述计划进行资产配置,则同时满意了购车须要,也满足了太太追求投资收益的愿望。

  京华时报记者余雪菲

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